针对个人养老金业务中存在的“被开户”“销户难”“空户率”偏高等问题，山东金融监管局针对开展专项行动，督促辖区银行保险机构切实维护消费者合法权益，促进个人养老金业务稳健发展。一是加强营销适当性管理。要求金融机构加强一线员工业务培训，确保员工准确理解和掌握账户规则、税收优惠、产品风险等内容，准确宣导政策；充分提示相关风险，明确告知消费者“未达到国家规定领取条件的，资金账户封闭运行、领取环节缴税”等重要信息。加强开户管理，不得通过赠送“礼品”“返现”等方式诱导消费者盲目开户，严禁误导开户，防止“被开户”“销户难”等问题。二是严格“双录”要求。明晰取消“双录”的情形，督促各金融机构不得擅自扩大取消“双录”范围。对银行、保险公司人员参与线下营销的，督促按监管要求进行“双录”，严防误导销售。三是丰富产品供给。督促机构强化产品养老属性，提升产品适配性。保险公司发挥保险跨期支付、保值增值等作用，有效满足老龄阶段财务收支匹配的保障需求。

来源：山东监管局