在2024年政府工作报告中，加快发展新质生产力被列为2024年工作任务之一。围绕加快发展新质生产力，湖北金融监管局积极引领全省银行业保险业不断探索支持科技创新的新路径，持续为发展新质生产力注入金融动能。

一、将“硬约束”转化为“软实力”

近年来，湖北金融监管局针对科创企业“轻资产、弱担保”的特点，引导银行机构优化授信方式，推动将知识产权等纳入抵质押范围。湖北枝江的湖北华鑫光电有限公司（以下简称“华鑫光电”）成功获得银行创新贷款是其中一个生动例证。

华鑫光电是一家主要生产手机光学镜头和车载、医疗类光学镜头，集研发、制造、销售为一体的高科技光学企业。截至目前，该公司拥有的发明专利已过百项，实用新型专利超过30项，并先后获得了国家级专精特新“小巨人”企业、国家高新技术企业、瞪羚企业等称号。随着企业不断发展，资金短缺问题也日益凸显。华鑫光电财务负责人刘成勇表示，随着科研成本的增加、设备的升级以及市场的扩张，企业资金压力逐渐显现。

了解到华鑫光电的资金需求后，农业银行枝江支行迅速成立科技金融服务团队，开展上门走访。由于科研成本较高，又正处于发展阶段，华鑫光电无不动产抵押的条件，很难提供银行传统融资的抵质押担保。面对这个问题，农行科技金融服务团队以创新信贷产品为中心，聚焦新金融与硬科技的深度融合，向企业提供专利权质押方式办理的流动资金贷款，将科创企业的发明专利、科研价值等“软实力”作为主要评判依据，仅用3个工作日便完成了知识产权质押登记，及时发放了小企业简式快速贷款1000万元，有效解了企业的燃眉之急。

二、变“专利”为“红利”

科技创新的发展离不开金融活水的倾力浇灌，科技金融正成为实施创新驱动发展战略的“加油站”。近年来，湖北金融监管局积极引导各银行机构通过指标、数据、模型，对科创企业进行量化评估，“一户一策”提供精准金融服务方案，全力满足企业成长需求，当好企业的“资金管家”。截至2024年一季度末，湖北省知识产权抵质押贷款余额同比大幅增长63.59%。

光谷技术是一家聚焦物联网与数据服务，集硬件研发、软件开发、系统集成、设计、运维服务为一体的高新技术企业。截至目前，已取得发明专利40件、实用新型专利40件、在申请专利18件，2022年获评“国家知识产权优势企业”和湖北省专精特新“小巨人”企业。汉口银行的科技金融服务团队深入了解企业融资需求后，向企业推广“创新积分贷”业务，为企业提供了3000万元综合授信，支持企业做大做强。

华星光电是一家专注于半导体显示领域的创新型科技企业，也是全球半导体显示龙头之一。中国银行为帮助企业在对外支付外汇时抓住外汇市场有利时机，有效控制财务成本，专门打造了灵活适用、独具特色贸易融资产品“中银汇利达”。2023年，中国银行武昌支行巧用“中银汇利达”国际结算产品为该公司续做进口付款融资3.13亿港币。通过美元等多币种掉期衍生产品组合，叠加存贷款息差，在帮助华星光电获得更高综合收益的同时，便利了外汇融资交易，助力企业实现“一举多得”。

三、推动“资金—资本—资产”三资循环

近年来，湖北先后获批全国科技金融改革创新试验区、投贷联动试点地区、科技保险创新示范区等多个国家级试验区、示范区。湖北金融监管局不断加大科技金融工作力度，着力打造科技金融“东湖模式”。湖北金融监管局通过创新“1+3+3”科技金融监管政策，聚焦金融产品需求，推广“四位一体”再担保合作模式，进一步优化金融服务布局，拓宽科技企业融资渠道，以金融力量支持科创企业，构建可持续的金融生态。同时，湖北金融监管局推动各保险机构针对科技企业研发、生产和经营链条，推出系列定制型、专属型保险产品。仅在武汉东湖科技保险创新示范区内，人保财险湖北省分公司就提供科技类保险产品50余款，涵盖研发类、融资类、财产类和知识产权类风险保障；中华财险湖北分公司对某国家重点企业项目及其配套设施项目提供建筑工程一切保险保障服务，并报备46款科技保险产品；平安产险湖北分公司在示范区内企业推广科技人才雇主责任险，为1360名科学技术人员提供5.4亿元风险保障。

下一步，湖北金融监管局将继续围绕“51020”现代产业集群、三大都市圈提能升级、绿色转型提质增效、美好环境与幸福生活共同缔造等湖北省重大战略部署，持续深化金融供给侧结构性改革，推动“资金—资本—资产”三资循环，引领金融机构平衡好功能性与营利性的关系，切实加强优质金融服务，做好“五篇大文章”，重点服务新质生产力、服务有效需求、服务民生保障，为中国式现代化湖北实践提供更加有力的金融支撑。

来源：湖北金融监管局