7月7日，第二期在线信贷联盟 OLA 系列沙龙活动“场景化的在线消费金融”在北京举行。信融财富副总裁吕剑出席了本次沙龙活动。活动围绕场景化的在线消费金融为中心话题，邀请该细分行业内代表机构探讨相关问题，分享行业经验，促进行业机构的交流与合作。

信融财富副总裁吕剑就相关议题发表讲话

针对本次沙龙“场景化的在线消费金融”的议题，吕剑就“消费金融要的到底是什么”为主题阐述了自己的看法。

吕剑首先从模式、概念、场景三个维度阐述了现阶段国内消费金融发展的现状。

从模式来看，吕剑认为目前的消费金融既有专项的购车贷、手机贷，甚至还有已经被叫停的首付贷。消费金融公司利用本身客户群体更加广泛、处理事务灵活高效和低成本高收益的优势不断拓张，各个互联网公司也纷纷“下海”，让这片才“蓝”没多久的领域瞬间就变成了“红海”。

从概念来看，吕剑表示无论是校园分期还是租房分期，这些名头都可以吸引相当一部分人的眼球。但从各种租房分期公司的情况来看，租客在租房过程中接触到的各种各样的分期服务，自身的各种推广和线下租房带看人员的推广已经使这个概念相当普及。吕剑同时认为，“虽然还不知道整个分期行业的体量，但单从北上广深四地来看，其潜力是巨大的”。

“从场景来看，之前的银行借贷和各种消费金融业务多是房贷或者车贷及信用卡相关业务，除了信用卡业务之外，其余业务都要在银行里完成，然后凭借自身雄厚的实力和给力的风控来降低各种资金风险，唯一的缺点就是体质僵化，难以主动获客。”吕剑对比指出，“消费金融公司除了线下在各个手机店、4S店进行合作推广以外，同时也与互联网相结合，或者互联网公司干脆自己开展消费金融业务，在电商网站上提供分期等服务，直接通过电商平台来进行获客，获客手段高效且成本极低。”

“消费金融公司可以通过多种的经营模式、宣传概念、营造消费场景等方法来发展公司，但是，消费金融还有两道必须靠自己才能跨过的门槛。”吕剑表示。

吕剑认为这两道门槛：“一是需求，无论是什么概念也好、场景也好，如果用户根本没有这种需求的话都是空谈。诚然可以学习支付宝一样去创造一种使用习惯出来，即使是创造使用习惯也是要尽可能的去方便消费者来以此刺激产生一种新的需求。二是风控，只要是金融就离不开风控。消费金融作为零售业务，需要一定的规模效应，短期内要实现盈利有一定难度。部分创业型公司可能会把目光集中在获客上而忽视了风控的重要性，而这些公司恰恰抗风险的能力又较弱，极易出现问题。”吕剑如是说。

吕剑总结道，“随着消费金融行业这片“红海”的逐渐升温，消费金融公司理应把目光逐渐放在自身的业务身上，从获客能力、风控能力、资金成本、运营能力和人才培养这几方面来加强自身才是硬道理。”