银行平台构建战略导致亚太地区70%的银行数字化转型失败
导言:IDC InfoBrief指出,在预算超过1000万美元的内部构建的数字化互动平台中,有80%的平台表现不佳,数字化计划没有产生预期的净资产收益率(ROE)。
2023年8月31日,Backbase,参与银行的全球先驱,今天宣布发布专注于亚太地区的IDC信息简介,“通过平衡构建和购买来加速以客户为中心的转型——可持续数字银行架构的协作方法.“这份深度报告汇集了亚太地区125家银行和316位首席信息官的见解,提供了关于数字化转型的区域视角。IDC InfoBrief挑战了长期以来为数字参与银行平台构建内部解决方案的默认方法,研究发现,亚太地区65%的大中型银行选择在内部建立互动银行平台以实现数字化转型,然而,由于成本高昂且耗时过长,这些项目中有70%以失败告终。
IDC InfoBrief指出,在预算超过1000万美元的内部构建的数字化互动平台中,有80%的平台表现不佳,数字化计划没有产生预期的净资产收益率(ROE)。
“内部建设一直是银行的一个事实上的战略,但它不再可行的速度和规模,以提供所需的竞争力。大量的数据层、通道、功能、上游和下游集成需要支持传统和现代系统以进行复杂的管理和协调,这些复杂性是内部实施的难点,”说Ashish Kakar,IDC亚太区金融洞察研究总监.
数字化体验的不足
尽管自21世纪以来,亚太地区的许多银行已经开始了数字化转型,但仍处于早期阶段,未能充分利用数字化带来的优势,并提供令人信服的数字化客户互动。
IDC信息简报强调了银行与客户之间的严重脱节,大多数银行产品和服务被认为是"模仿"和有限的。客户面临通过不同接口访问多个服务的挑战,缺乏对其投资组合的统一视图,并忍受漫长的入职过程。即时审批和简化数字化流程的需求仍未得到满足,而个性化体验、细分和基于客户生活方式的相关促销,生活的时刻,目标继续逃避他们。此外,由于联络中心缺乏智能协助,后端运营受到影响,由于缺乏360度统一的客户视图,客户不得不向不同的服务人员重复信息。这是由于银行专注于锁定大量的资源,使银行平台成型,而不是优先考虑创建差异化的上游客户旅程和体验。
“超过150家现代化和前瞻性的银行已经采用并建立在Backbase的参与银行平台之上,以加速他们的上市愿景,并优先考虑创新,差异化的数字客户互动和体验。在亚太地区,您可以看到Techcombank、BDO、HDFC、ABBANK、OCB等大中型银行已经加入互动银行平台的行列。”,说Riddhi Dutta,Backbase亚洲区副总裁.
“一个真正的平台具有所有的卫生要求,从市场适应性到安全性和法规遵从性,再到通用性和可定制性,以支持每家银行的独特客户需求。该平台是一个可组合的结构,为银行提供模块化和可重复使用的数据和旅程,以帮助银行在规模上面向未来,”杜塔河进一步解释。
思维方式的转变:拥抱加速增长的“采用和建立”
IDC InfoBrief中的分析发现,“采用并构建”方法是银行加快上市努力的务实解决方案,在重要的地方实现差异化,而不是从头开始构建,重新发明轮子。通过采用协作平台并在此基础上构建,银行可以将上市时间缩短40%,其中数字参与银行平台可以在11个月内推出,而传统的完整"构建"方法需要20个月。此外,事实证明,"采用和建设"的成本效益是传统的内部"建设"办法的2.3倍。
在六个关键指标——市场契合度和差异化、遗留风险、构建风险、上市时间、现代化人才和IT技能以及合规性——中,"采用并构建"方法被评为最高,并且与"构建"和"购买"方法相比显示出明显的优势。
这份IDC信息简介是Backbase委托的两份咨询指南中的第一份,旨在为银行评估更有效的平台战略提供务实的指导,从而推动加速和差异化的数字化客户互动。
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