『就国家政策的导向来说，农民在未来会是比较吃香的，“借钱”扩大生产也会更加便捷。最重要的是，有了一次借钱的经验，农民们也开始拥有了自己的信用记录，以后他们再借钱就更加容易了。』    

盛夏时节，气温不断攀升，广袤的农耕大地上处处看得见乡亲们忙碌的身影。自耕自食的小户农业生产家庭里，讲求的是遵循传统农耕的春耕、夏耘、秋收、冬藏。孰能知此意，万里皆生机。

对于农民而言，土地是农民的命根子，粮食便是一家人温饱的保障。然而随着种植成本的增加，单一依靠种地已经难以维持日常开销了，不少农民开始寻找新的创收途径，开展复合型养殖成为一种最好的选择。

壹

中国素来是农业大国，而农业较为发达的经济大省则集中在东北地区：种植业主要分布在三大平原松嫩平原辽河平原和三江平原；林业主要分布在三大山脉大兴安岭，小兴安岭和长白山地区；而畜牧业主要分布在松嫩平原西部。

尽管幅员辽阔，但农民们的生活也并不富裕，这主要是因为农村经济收入来源太少：种几亩自己家的“自留地”只能养家糊口；开阔一些的地区，又多是山区、丘陵、盐碱地等；很多农民也在尝试一些新的养种殖方法，但前期都需要一定的投入，原本就没有过多盈余，这让他们很难将自己的想法落实于实际之中。

以“新蟹都” 盘锦为例，此前当地重点种植的都是玉米、水稻等传统粮食作物，大概从十年前起，为了加快当地脱贫致富的步伐，乡亲们结合着土壤、季节、水质等方面的优势，决定开展复合型农业。

水稻和河蟹就是最好的一对组合。吃一碗喷香软糯的蟹田米饭，再来盘稻田蟹下酒，给我们的生活平添了几分幸福感。一水两用、一地双收，提高了水稻“身价”和河蟹产量，形成一个小型的生态系统，同时也为农民们带来了可观的经济收益。

从地理位置上说，盘锦地处辽河入海口，尤其是辽河三角洲湿地内的红海滩、湿地、稻田，水资源更为丰富，水网纵横、水域广阔、资源肥沃，这些都为河蟹育苗、成长（辽河水质富含丰富的鱼虾，水草，微生物等）提供优越的环境。

作为我国河蟹三大产地之一，盘锦河蟹每年5月中旬开始投苗，期间经过4、5个月的饲养生长，9月中旬就能上市，目前已出口到韩国、日本和一些东南亚国家。

为了能让家里人过上越来越好的生活，老王（化名）这个与黑土地打了一辈子交道的庄稼汉，也在几年前加入了村里这个水稻+河蟹的养殖大军之中。

贰

“一手持蟹螯，一手持酒杯，拍浮酒池中，便足了一生！”隋炀帝一首诗可以看出，吃大闸蟹的文化在中国由来已久，养蟹已有数千年的光景。

老王夫妇手里的水稻养殖区域大概有100余亩，他们种地用的土地是从土地所有人手中租来的。根据盘锦市统计局发布的“盘锦市2018年国民经济和社会发展统计公报”中数据，当地水稻播种面积106592公顷，水稻产量104.2万吨，折合亩产为0.65吨/亩。照此计算，老王手里的100余亩地年产水稻至少在65吨，按照1.5元/斤进行收购，老王种植水稻一年的毛利不到10万元。

再扣除买苗、买农药、雇人收割等一些必要的支出，还要以600元/亩˙年的价格向土地所有人支付租金，一年下来到手的也就几万块钱。只有在原有土地上搭配着养殖河蟹，这部分产生的经济效益才是他们一年真正的收入来源。

有土地，有经验，也有致富的念想，但没有资金支持一切都是空谈。手头并不富裕的老王觉得“人情债”难还，因此并不想和亲戚朋友们、还有已各自成家的儿女们开口，眼看着河蟹投苗的季节就要来看，钱成了他们致富路上的一块“绊脚石”。

阴差阳错间，老王在村里的“信息栏”中看到了积木时代的宣传页，抱着试一试的态度，老王按照上面的地址找到了积木时代的门店，门店的工作人员热情地接待了他，在听取了老王的需求之后，向他推荐了“阡陌贷”。

早在2017年3、4月份，积木时代就开始在东北涉足农村金融，在经过近2年的摸索后，于去年10月成立专项事业部后，将整个儿东三省的农贷业务独立出来并全力主推，而这项业务即上述的“阡陌贷”。

据积木时代阡陌贷事业部总监樊阳介绍，积木时代的主要业务就是“阡陌贷”和“企业贷”两大部分，还有极小一部分在佛山等地试点的消费金融项目。“阡陌贷”虽然全国都做这个服务，但主要集中在东北三省，今年上半年，“阡陌贷”占公司全国总放款量的29%，东三省占了这29%中的81%。

这些数据也反映出，尽管单个务农家庭对于周转资金的需求量并不是很大，但由于农民的整体数量较多，因此总的需求量还是很大。在助农兴农的战略下，母公司积木拼图集团计划把积木时代的农贷服务推向全国农村地区。

叁

事实上，向农民们描述什么是“阡陌贷”、什么是征信记录、如何申请贷款并还款等问题，是一件极为艰难的事儿。“要给他们讲明白我们的产品，首先我们要做的，就是耐心和尊重，耐心地普及相关知识，尊重他们的‘固执’和选择，最后就是要给他们带来真切有效的服务。”樊阳如是说。

尽管银行、小贷公司、金融科技企业都在摸索一条更加可行的道路，但受限于三农金融最后一公里铺设的难度与成本，服务这些农户、夫妻老婆店等一些存在真实信贷需求的良性市场，路长且阻。

另一方面，由于农民的生活环境相较于城市居民更加封闭，因此，当他们出现资金缺口时，能够想到的最直接的解决方案是和亲朋好友拆借，对于市场中不断涌现出来的新型金融服务公司，可以说完全不知，用他们能够理解的语言把贷款这件事讲清楚，以及教给他们在电脑上、手机上完成一堆陌生操作，更是难上加难。

樊阳告诉记者，一般情况下，农民的信用还是很好的，只不过，绝大多数农民都是自产自销，也就是说没有所谓的银行流水、资产证明这些东西，也没有太多抵押物，因此很难获得来自银行等一些传统机构的金融服务。

除了需要挨家挨户上门向农民们普及农贷知识之外，积木时代在服务给每一个农民之前，都会充分掌握他的产销能力，以及每年用于生产和生活的主要支出，另外还会去村里村外走一走、看一看，深入人民群众内部去了解他的人品和人缘，这些条件都符合之后，门店的工作人员会将这些信息录入推送到P2P网贷平台“积木盒子”的后台，积木盒子会进行独立的交叉验证和风险评估，通过审核的农民，会结合其所提交的贷款申请进行借贷撮合。

比起从资金上帮助农民发展生产之外，积木时代服务三农背后最重要的意义是，告诉每一个农民，什么是信用、怎样借钱、如何累积征信，以及有了征信以后的便利性是什么。也就是说，积木时代正在做的事儿，就是用各种科技的、人工的方式，帮助农民们把自己诚实、守信、负责、友好等人品，转化为可被记录的、可被记录的价格和信用。

肆

对比更老的一代，现在的农民可以说是更有“商业头脑”，他们并不单一种地，而是尽可能地在原农作物的基础上增加可以搭配养殖的东西，其背后的驱动力，早已不再是简单的乡土情怀，而是由消费升级拉动起来的巨大市场前景。

拿到了来自积木盒子撮合贷款的老王，马上购买了蟹苗和肥料，和老伴儿风风火火地投入到了田里。在播种、看护和收割的大部分时间里，老两口就住在田地边上临时搭建的小屋里，赶上忙不过来的时候，儿子闺女也会回来帮忙。

这不，今天下午3点，看着外面天气晴好，老王两口子又正在整理着他的河蟹稻田。远远望去，整齐的田埂间，水稻苗苗一直绵延至几公里外的山脚下，阵容就像一支军队。种地不仅仅需要经验，精细化管理、好的天气这些都是不可控的因素，就算是刮风下雨都会对作物的产值产生巨大的影响。

老王坦言，稻田里养河蟹同样也是个辛苦活儿，像田里小鱼、小虾、水草、微生物都是河蟹的食物，因此水质是最重要的考量指标，温度、PH值、溶氧、氨氮、亚硝酸盐氮、总磷和总氮都要考虑到。

每年的9月和10月，分别是螃蟹和水稻的产季。应季之前，老两口要提起在田坝子上铺好塑料布带围栏，以防止螃蟹爬到坝子外面或跑到公路上，造成损失。但由于螃蟹要鲜活才有价值，因此，尽管数量众多且爬行速度极快，但也无法通过机械完成，只能手工收集，然后在交给上门收货的贩子，由他们进行分发或用冷链送往主要供应城市。

秋风起，蟹脚痒，蟹肥膏满的河蟹进入了集中上市的时节。中秋前后盘锦的河蟹市场成了最繁忙的地方，一只只美味的河蟹将从这里出发，源源不断地爬上饕客们的餐桌之上。“河蟹丰收就在9、10月份，我这100亩地产量能过万斤，每斤按20元计算，预计这一年能有20万元收入，奔小康的日子可就在眼前了”，老王信心满满地说。

就国家政策的导向来说，农民在未来会是比较吃香的，“借钱”扩大生产也会更加便捷。最重要的是，有了一次借钱的经验，农民们也开始拥有了自己的信用记录，以后他们再借钱就更加容易了。

【尾声】随着工业文明和城镇化建设的进程，古老的村落越来越不多见了，农耕生活也离我们越来越遥远了。而守望在这些古老山村里的人们，依然日出而作，日落而息，用汗水浇灌脚下的每一寸土地……