P2P 行业最近可谓风波不断。在金融去杠杆的大环境下，多个平台相继“爆雷”，这对互联网金融市场造成了不小的冲击，投资者们在这个炎热的夏天感受到了丝丝寒意。在这样的背景下，麦子金服的内部员工和资深客户一起分享了自己的投资观和理财观。

越是在这样的时刻，越需要理智和客观。大多数“爆雷”的 P2P 平台要么是风险很高的高返平台，要么就是借助 P2P 的形式开展旁氏骗局，本身就是有问题的平台。另外很重要的一点，我国目前有将近2000家 P2P 平台，客户大多集中在头部平台。

根据网贷之家的统计，成交量前100的大平台占据了整个行业成交量的近70%，剩下的一千多家平台仅占了30%。当下的 P2P 平台风波，性质上属于行业自清和自我净化。新华社近日也发文指出“短时间内的集中‘爆雷’未必是坏事，这是行业进行自我净化的一个正常阶段。”

像陆金服、麦子金服财富这样的头部机构，在行业分化的形势下，将会出现巨大的发展空间，目前行业人士以及媒体纷纷建议广大投资人选择这些优质的头部大平台进行避险。

张X，麦子金服三年员工，从事数据分析

张先生已经在麦子金服工作将近三年，从事内部数据分析的他对行业和公司核心业务都比较熟悉。既是麦子金服的员工，同时也是麦子金服的忠实用户。

在进入麦子金服工作之前，P2P 平台并不是他主要的投资途径。一开始对 P2P 行业并不是很熟悉的他，最初是把绝大部分资金都购买了银行理财产品。加入麦子金服之后，因为自己所从事的数据工作是麦子金服比较核心的业务部分，能够很清楚看到公司对资金的把控和流向，知道公司的运营是非常正规可靠的。

在这个认知基础上，他渐渐开始地把自己的大部分的资金都通过麦子金服财富平台出借给借款人。

同时张先生也表示，绝大多数投资者由于职业的限制，并不能像他那样深入了解 P2P 公司和这个行业，不少投资者只是冲着较高的回报率来投资的，他们往往不太了解自己所选择平台和资金出借模式，这也增加了投资风险，对此张先生给了投资者们几点简单可行的建议。

首先是看收益率。三个月期限的短期资金出借比较安全的年化收益率区间是7%-8%，一年期的长期资金出借则在9%-12%，超出这个收益率的就需要提高警惕。很多投资者容易犯的错误就是盲目追求高收益，结果变成了“你要它的收益率，而它要的是你的本金”。

其次是查看平台是否有银行资金存管。在当前近2000家运营平台中，仍有60%的平台尚未完成银行存管，没有银行存管，意味着这些平台存在着设立资金池和挪用资金的可能。有银行资金存管的平台一旦出问题，投资者的资金在银行存管将不会被挪用，投资者有很大可能追回全部或部分资金。

最后是查看出借资金的去向信息。以麦子金服财富为例，投资者的每次投资，都会收到一份电子合同，合同上会具体注明每一个借款人借款详细信息，从而可以看到自己的每一份资金都是切切实实出借给了真实的借款人。

即使平台出问题，这份合同仍然具有法律效应，投资者可以凭借这份电子合同要求借款人还本付息。银行资金存管的作用就在此时体现出来，就算平台出了问题，投资者的资金依然不能被挪用，银行资金存管能够为资金安全提供最后一道防线。

姜X珍，45岁，5年 P2P 平台投资经验

理财经验丰富的姜女士可以说是 P2P 行业发展壮大的见证者了。

早在2014年，她就第一次尝试着通过 P2P 平台进行投资，当时也属于第一批勇敢吃螃蟹的人，此后更是一发不可收拾。P2P 是她的主要投资途径，她选了四五个不同的平台作为自己的主要投资途径，因为对 P2P 平台、标的比较了解，每年通过 P2P 平台进行投资得到的收益有十多万，然后再将本金和收益进行再投资。

“复利是很可观的。乍看之下，复利与单利相比差不太大，但时间一长，差异非常明显。”姜女士算了一笔账，“如果有10万元用于投资，假设每年投资收益是12%。如果是赚单利的话，十年后，总共可以赚到12万元利息。但如果每年都把赚到钱用于再投资的话，那么十年后总共就可以赚到的收益超过21万元，比单利翻了将近一倍。”

P2P 还具有更便捷高效的投资模式。P2P 之所以能够迅速地被广大民众接受的原因之一就是低门槛的特性，1000元有的甚至100就可以投资，可以更大限度的利用资金。投资期限1-12个月不等，可以根据需求灵活选择投资时限。

随着手机 APP 的推广，不用去实体店，只要在家动动手指头，不到一分钟就能操作完成。到期后如果人在外地也能立马提取或者操作再投资，资金不会闲置。

姜女士是麦子金服多年的老用户，这么多年来，从来没有遇到过一次逾期。多年的投资经历，使得麦子金服财富已经成为姜女士十分信任的 P2P 平台。通过麦子金服财富平台进行投资的平均历史年化收益率在 P2P 行业中也是很有优势的，作为一家成立九年的平台，服务用户近700多万，累计撮合资金交易647亿多，俗话说“吹尽狂沙始到金”，能够历经行业风雨的磨练却依然稳固，必然有着不俗的实力和品质。

麦子金服的客户服务也给姜女士留下了很好的印象。麦子金服热情的客服会不定期来电沟通，了解客户的想法和使用感受，解决投资人反馈的相关问题，让她深感麦子金服对用户的重视。

同时，姜女士也称赞了麦子金服的手机 APP 软件，界面简洁明快，操作便捷体验好，很方便省心。只需要根据自己所需要的投资时间选择相应的标的，点击投资就可以完成。每次投资后都会有详细的借款合同，上面会有借款人的详细信息，电子合同具有法律效力，长期有效。

投资经验的丰富的姜女士对待当下 P2P 行业多家平台“爆雷”现象，表现得依然非常有信心：“像麦子金服财富这类的大平台还是放心的。”

在她看来，P2P 行业满足了小微企业、个人旺盛的融资需求和大众的投资需求，也得到了国家政策的支持，这些平台借助互联网技术，无论是收益率还是投资体验都得到了更多用户的支持。

经过此次的大浪淘沙之后，随着一些不可靠平台的被淘汰，行业生态将会更加健康，其中比较出色的 P2P 平台口碑也会更好，吸引更多投资者前来投资，这些优质的大平台只会更稳定，更具发展潜力。