近期“网贷行业合规发展自律倡议书”的相关人士表示：“现在流量向头部平台集中，头部平台的品牌效应让他们不愁流量，大量的平台已经死去了，流量不断往头部平台集中。以前这个行业，平台最多的时候有五六千家。如今哪怕整个投资人的基数没有增加，但是流量在集聚集中，并且集中到头部平台。”

麦子金服 CEO 黄大容女士表示：“随着监管和整治力度的加强，不合规的平台在马太效应下退出、清盘甚至‘爆雷’，行业开始出现‘排毒自清’，这是一种‘弱者出局，强者更强’优胜劣汰的自然选择过程，是行业发展的必经阶段。最终能在互联网金融行业多年的洗涤之下扎根的头部平台，最有可能将成为人们心中值得投资的‘潜力股’。”

根据互金协会信披系统以及部分平台官网披露的财报，2017年有50家平台盈利，其中，盈利在1亿元以上的平台数量达13家，占盈利平台数量的26%。

“千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金”。头部平台在监管的指引下将真正成为行业的引领者，其原因无非有以下几点：

首先，从监管层的态度可以观察出，头部平台集中了大规模的投资人。

其次，越是传播度广，平台数据做的好看的头部平台，投资人越放心。

再次，原有的投资用户已经养成了一定的投资习惯，资金会流向网贷行业排名靠前的头部平台。

最后，获客难题。网贷行业由于早期野蛮发展给行业带来了信任危机，现在网贷备案让很多投资人举棋不定，获客成本可谓异常昂贵。而头部平台前期已经收获了大规模用户，可以实现循环运营。

在监管不断收紧的环境下，拍拍贷、麦子金服财富等平台都在用行动证明，自律才能发展，凭借实力才能跻身行业前端。

视合法守规为运营“生命线”

近年来，中国互联网创新浪潮中最引人注目的领域莫过于互联网金融。上到政府官员、行业专家，下到黎民百姓都被卷入到这个浪潮中。期间虽然有少数互联网金融公司倒闭、“跑路”，但丝毫没有影响老百姓对它的热捧和追逐。

如何做大做强，怎样才能摆脱互联网金融公司“其兴也勃，其亡也忽”的命运，成为整个互联网金融行业着力思考的课题。

对此，麦子金服 CEO 黄大容女士认为，凡事没有捷径，合规守法是行业发展的根基，也是那些头部平台的生命底线。

中国人民大学某研究院一位高级研究员近日表示：“近期这轮‘爆雷’的大多数平台究其原因，主要是不少野蛮生长起来的平台合规性较差，经营粗放，经过几年的运转，风险逐渐积聚，进入频繁爆发的阶段。”

互联网金融公司想要在行业里深耕，首先就是要守法合规，不触碰监管红线，最终才有可能成为头部优质平台。包括麦子金服财富的头部平台大多都完成了信息系统安全等级保护测评，上线了银行存管。“从成立的第一天起，麦子金服务就严格按照国家有关规定以及金融信息行业的规范去做。”黄大容表示。

将风控当做“定海神针”践行

信用体系是互联网金融发展的基础，没有信用体系的支撑，互联网金融很难做大做强。借款人来自全国各地，这些人的信用记录往往很模糊。在信用体系不健全的情况下，有可能发生原本不合格的借款人利用各种方式包装成合格借款人，进而坑害投资者的事。薄弱的信用基础，只能用严密的风控手段来弥补。

互联网金融的核心是风控，风控质量是判断一个平台是否优质的重要标准，头部平台无一不通过加强风险控制来确保投资人资金的安全。其风险管理制度不仅仅贯穿业务的贷前、贷中、贷后全流程，还落实在每个部门、每位员工身上。

例如，麦子金服通过“准，敏，早，解”四个关键字，将风控之魂融入团队每个成员的血液里。“准”是要求监测数据的准确性；“敏”是对于风险感知的敏锐性；“早”是尽早发现风险的能力；“解”是针对各种发现的风险提出的应对之策。麦子金服财富员工如今近1200人，其中超过60%为技术和风控人员，以其自主研发的“水滴风控”闻名业界。

以用户为中心赢得未来

谁站在用户一边，就是站在利益一边。未来，如果能把用户体验做到极致，就能赢得互联网金融市场的主动权。头部平台由于其良好的资质，信誉，可以集中大量财力、人力优化升级用户体验。

为了更好地服务用户，麦子金服运用各种科学技术：大数据、云计算、人工智能、场景应用等，借助技术优势对产品进行智能化升级。围绕产品场景打造更好的体验和服务，从而更精准地针对不同类别的用户提供个性化的产品和服务，从而能够更大限度地获得用户的认可和口碑，实现“粉丝”效应。

早在2013年，麦子金服为了给用户提供高效、便捷、安全的移动金融信息服务，针对不同用户需求，开发出个性化的手机 APP，如：财神爷爷，麦子金服财富、麦子借款、麦芽分期、白领贷等，为客户提供了更便捷的投资途径和更暖心的投资体验。

“在当下的环境，唯有真正以用户为核心，了解用户的真实需求，给用户提供更安全便利的金融信息服务，才能为更多的用户创造符合甚至超出他们心理预期的价值”，麦子金服创始人兼 CEO 黄大容女士表示，“麦子金服也将继续坚持用户为核心的运营理念，以科技手段提升金融服务效率。”

在不久的未来，行业集中度将持续上升，头部平台将继续稳健运营，迎来新的机遇。虽然未来将面临的挑战依然巨大，但只要准备充足，在监管的框架内，进一步提升业务合规程度，向用户提供更有竞争力的优质产品，等到将来备案制等基础性制度落地，P2P 行业将也会进入良性发展的轨道。届时行业的头部平台，将迎来市场的爆发，引领行业的持续繁荣。