新华财经上海11月18日电（记者王淑娟） “双11”电商销售额再破纪录。在购物狂欢下，可以发现越来越多的年轻人逐渐回归理性的刚需消费。不少人的购物车里也出现了新型必需品——各种保障品。更有意思的是，随着国民风险管理意识的觉醒，越来越多的消费者希望被保障，因此不少保险产品和保险服务也在“双十一”大放异彩。

退货运费险折射消费保障意识觉醒

近年来，伴随国民保障意识的不断觉醒，自我风险管理已渐成时尚。以双十一大促为例，在购物欲被挑起的同时，聪明的年轻人已经学会机智地管理不可控的购物风险，最典型的便是，买买买时不忘加份退货运费险。

从2014年一天卖出1.5亿单退货运费险开始，双11成为保险行业最大的“校验场”。从2016年开始，绝大部分参与双11的商家都会出钱为用户投保，交易链路中质量、价格、物流、售后等环节都有保险覆盖，卖家也得以大幅缓解客服压力和纠纷处理成本。

消费者保障也从国内推展到海外，2018年开始海外“剁手党”跨境购物也可以享受退货保障了。以前，海外“剁手党”跨境电商购物，退货流程繁琐是一大难题，跨境邮寄时间久、成本高，还常常会遇到无法退货的情况。现在，通过“本地退”服务，消费者可将货品退回到保险公司在海外的服务仓，产生的损失也将由保险公司赔付给卖家，原来动辄15天的退货时长缩短至平均3天。

为了缩短退运险保单生效时效，让消费者获得更快速的保障，今年8月底，蚂蚁联合国泰产险对退运险进行了技术升级，由T+1日结模式改造为T+H准实时模式，这意味着国泰产险中台需实时地消化双11期间激增的退运险保单。

这背后是保险科技的力量。据悉，为了应对“双11”的业务高峰，国泰产险技术部成立了专项小组，对技术资源进行调整和改造。到10月底，保险中台可日承接3亿保单，在充分消化国泰产险份额的同时，也给消费者带了更极速，更优质的保险保障。

消费扩张推动保险创新

互联网消费升级激发了更多保险需求，推动行业不断创新产品。记者获悉，双11的消费保险种类，已经从最开始的退货运费险1种，到2015年的4种，2017年扩充至50余种，再到2018年的70种。同时，也将大量互联网消费用户培养成了“新保民”。

这期间，消费保险的品类也在不断创新。比如，消费保险从线上走到线下，从商超走向街边小店。据悉，备战双11，小商家在加大进货量的同时，也担心商品囤积过期难销，造成损失。为了降低小微商家经营风险，蚂蚁保险联合零售通，针对天猫小店推出了“效期无忧保障保险”，过期商品可在零售通上申请理赔。

众安针对“双十一”推出的特色保障——快递延误红包和购物车失效红包在“双十一”受到追捧。凡在双十一期间免费领取两款保障用品，并提供淘宝购物车中商品失效或快递延误48小时以上截图的用户即可获得红包。据悉，共有百万消费者参与领取了这两类购物保障红包。

消费保险也更加聚焦售后环节。蚂蚁保险还联手聚划算推出“保价险”，消费者在聚划算下单购买后的15天内，如发生商品降价，差价部分可向保险公司申请理赔，核赔通过后，保险公司将差额赔付给消费者。

国泰产险数据显示，双十一当天承接保单量近2.6亿。众安保险公布数据显示，今年双十一期间保费成交额突破10亿元。“保障消费经济的兴起，一方面迎合了年轻人害怕生活‘裸奔’、渴望从不确定的环境中尽可能寻找确信感的情绪；另一方面，也意味着国民风险管理意识的进一步觉醒。”众安保险常务副总经理王敏表示。