近年来，互联网消费金融已逐渐发展成为金融行业的支柱型产业，越来越多的人接受超前消费带来的便利，“花明天的钱过今天的生活”成为年轻人提高当下生活品质的途径，也是他们的主流生活方式。

据预测，到2020年我国分期电商平台用户总数将接近4亿人，如此庞大的客户群体，将对我国互联网消费金融市场提出更为严峻的考验。这不仅要求市场更加规范，为我国经济发展助力；而且还要求相关企业从自身出发，完善自有业务体系，提高风险控制能力。

在风控方面，风控体系包括六个环节，分别是反欺诈、信审、风险定价、风险管理、风险等级评估、资产评估体系。各环节紧密相扣，对企业的风控至关重要。因此，行业发展的同时，风控体系也在不断完善。

风控体系的完善必然加大对用户资质的审核，使优质用户享受更全面的服务，也让部分不良用户失去可乘之机。为年轻人提供互联网消费金融产品和服务的企业桔子分期，成立之初便制定了一套审核严格的用户资质评估体系。桔子分期自主研发了大数据风控系统“桔盾”，在风控作业中全程自动化审核，对用户的年龄、工作及学历情况等方面严格把控。若用户年龄在23-50岁，工作收入稳定，且具备较好的超前消费能力，桔盾将自动通过此类用户的申请。同时，信审过程中，如果有尚未到达指定年龄以及资质不合格的用户，那么桔盾将不予通过其申请业务。在用户操作的过程中，桔盾如发现有效用户标准范围外的人群，将立即触发各审核机制，并自动判断停止流程。

严格的风控体系不仅有利于桔子分期平台的发展，也为有超前消费能力的群体提供了提高品质生活的机会，同时，还在一定程度上杜绝了无超前消费能力的用户盲目消费。互联网消费金融市场的未来，呈现出一片大好形势，桔子分期也将严格风控体系，为更多消费者提供安全便捷的消费金融服务。