一元复始，万象更新，商务部最新数据显示，2019年春节除夕至正月初六，全国零售和餐饮企业比去年春节黄金周同期增长8.5%，首次突破万亿大关。这体现了中国市场的消费潜力依然巨大，随着居民消费水平和消费理念的提升，消费者选择也会越来越多元化和品质化，消费市场升级势在必行。清华大学中国经济思想与实践研究院发布的《2018年中国消费信贷市场报告》，消费金融行业，尤其是普惠金融在全国的蓬勃发展有助于优化国内市场消费结构，推动消费升级。作为消费金融行业代表的捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”），始终秉持“负责任”的金融信贷服务理念，不断以实际行动持续推动普惠金融发展，让金融切实造福于民。

消费金融在促进传统消费和新兴消费、助力打造多点支撑的消费增长格局，增强经济增长内需支撑方面功不可没。近年来，为了发挥消费作为经济“压舱石”的作用，有关部门密集出台了包括减税降费在内的多种促消费政策。

2018年，消费需求对经济增长的贡献率一路上扬，最终消费支出对经济增长的贡献率为76.2%，比上年提高18.6个百分点，成为中国经济的“第一引擎”。2019年年初，国家发改委等十部门推出了《进一步优化供给推动消费平稳增长促进形成强大国内市场的实施方案》，从六个方面提出了24项促消费的具体措施。在多方政策鼓励下，商务部监测数据显示，春节假期智能家电、新型数码产品以及传统年货等销售实现较快增长，三、四线以下城市消费增速正在超越一、二线城市，成为消费市场的新主角。这在一定程度上表明，当前中国经济结构正在完成向消费型经济的转变，我国经济增长点正面临着由高度依赖出口转为以消费升级引领供给创新、以供给提升创造消费新增长点的现状。

与此同时，得益于互联网技术的迅猛发展，三四线及以下城市的消费潜力正在被逐渐释放。天猫数据显示，三四线城市年货消费增速均达到55%，超过一线城市（51%）和二线城市（54%）。伴随着全国居民恩格尔系数降至28.4%，通信、教育、旅游、休闲、健身等新兴消费快速发展，多样化、个性化、高端化需求正在与日俱增，三四线及以下城市消费需求上升空间巨大。正如捷信消费金融有限公司总经理罗曼·沃迪拉所说，“在中国，蓝领阶层及乡村地区的居民有四到五亿依然没有享受到传统的金融服务。”捷信的做法是通过创新践行普惠金融理念，为传统金融体系未覆盖到的消费群体提供金融服务，进一步改善金融资源与服务在群体间不完全均等的现象，有利于实现金融产品在促进消费水平提升方面将经济属性与道德属性深度结合，推动普惠金融在国内三四线以下城市的市场更好地落地生根。

从经济属性层面上看，为了进一步开拓利基市场，挖掘长尾客户，捷信通过多方位的渠道及用户下沉，在三四线城市持续开拓多元购物场景，使生活在三四线以下城市的消费者也能享受到更加便捷、人性化的金融服务。

从目前我国发展阶段看，由于知识性消费规模扩大所带来的消费升级，譬如教育消费、文化消费、生活美容等消费新业态在新的一年会迎来较快速度的发展，尤其在市场还不完善的三四线以下城市，对家电耐用消费品、手机及其他电子产品等仍然存在巨大需求。《2018年中国消费信贷市场报告》指出，由于消费金融本身具有无抵押、小金额和普惠性等特征，使其具备深挖传统金融所不能触及的潜在消费市场的能力，并能借助不同场景和消费业态的消费金融产品满足不同层次、不同需求的消费者。为了在保障服务质量的同时，能确保具有更高科技含量的普惠金融服务对消费者群体实现精准覆盖，捷信将业内领先的智能技术应用到风控、运营、APP应用等公司业务领域中，严格把关客户信息的可靠性，让身份识别和业务开展更加安全高效。与此同时，捷信通过将产品陆续拓展到健身、生活美容行业、旅游等消费热点领域，将现有的技术优势与购物场景相结合，为消费者提供具有针对性的普惠金融服务，在一定程度上改变了三四线城镇居民的购物方式，让每个居民都能切实享受到消费金融为他们带来的生活品质的提升。

与此同时，在道德属性层面上，作为一家具有高度社会责任感的消费金融公司，捷信长期致力于帮助消费者树立健康的消费观念，并向消费者提供合规合法的信贷服务。除了在全国范围内举办“金融蒲公英”系列金融知识普及活动，帮助消费者正确认识金融风险，进行合理消费外，捷信还在线下对工作人员进行培训，为消费者提供更加专业的帮助和指导。捷信从消费者的利益出发，在消费金融产品条款内加入人性化的“15天犹豫期”，使普惠金融服务自身的道德属性得到充分发挥，在坚持长期、可持续利益价值观的同时，帮助消费者形成更加具有前瞻性、统筹性的消费行为，根据当期收入和未来收入做出合理决策，从而帮助消费者在持久收入的合理预期中实现个人效用的最大化。

捷信不断践行本地化发展战略，坚守对中国市场的承诺，正在通过自身的创新发展逐步影响、改变中国消费者的购物方式，让更多消费者切切实实感受到普惠金融对生活带来的积极影响。当前，面对正在转向消费型经济的中国市场，普惠金融的出现恰好弥补了消费领域金融支持手段少、消费者无法熨平当期收入和持久收入差异等缺陷，在某种程度上，消费金融正在逐步成为连接中国庞大的消费市场和供给之间的桥梁。未来，捷信将以实际行动推动普惠金融在中国更多城市落地生根，为消费金融促进供给侧结构性改革，实现中国经济高质量增长的目标贡献自己的一份力量。